Wszystko co chcesz wiedzieć o faktoringu w Millenium

Faktoring jest alternatywnym w stosunku do kredytu obrotowego, źródłem finansowania bieżącej działalności firmy. Polega na krótkoterminowym finansowaniu firm udzielających swoim kontrahentom tzw. kredytów kupieckich, czyli stosujących odroczone terminy płatności wobec swoich odbiorców.

W ramach usługi faktoringu firma otrzymuje środki finansowe dotychczas zablokowane w niezapłaconych fakturach, które wystawiła swoim odbiorcom. Faktoring jest najbardziej elastycznym i efektywnym instrumentem finansowym, zapewniającym nie tylko płynność finansową, ale i zmniejszającym ryzyko związane ze sprzedażą.

Dodatkowo faktoring to także administrowanie należnościami poprzez obsługę księgową dłużników – raportowanie do klienta o stanie wierzytelności przy wykorzystaniu internetowej platformy oraz monitoring wierzytelności - profesjonalna obsługa wszystkich nabytych należności, monity, wezwania do zapłaty (dyscyplinowanie dłużników).
Jak działa faktoring?

W faktoringu występują trzy podmioty:
Faktor - bank lub spółka faktoringowa
Faktorant (Klient) - podmiot, firma która chce skorzystać z usług faktoringu
Kontrahent - odbiorca, partner biznesowy Faktoranta.

Faktorant przesyła do faktora kopie faktur wystawionych dla Kontrahenta. Faktor przelew środki na rachunek klienta z tytułu nabytych wierzytelności. W przypadku gdy odbiorca spóźnia się z zapłatą, Faktor przesyła ponaglenia, wezwanie do zapłaty. Odbiorca płaci należności za zakupione towary lub usługi w terminie zapłaty za fakturę bezpośrednio na rachunekfaktora.

Rodzaje faktoringu

Faktoring pełny (bez regresu): bank przyjmuje na siebie ryzyko wypłacalności, nie ma prawa regresu do klienta w przypadku braku płatności od kontrahentów, sam dochodzi płatności z tytułu przeterminowanych należności wprost od kontrahentów klienta.

Faktoring niepełny (z regresem): ryzyko wypłacalności kontrahentów ponosi klient. Faktor ma prawo regresu do klienta.

Jakie korzyści daje faktoring?

• poprawia płynność finansową firmy z uwagi na natychmiastową zapłatę za sprzedany towar lub świadczoną usługę,
• wzrost zdolności firmy do regulowania zobowiązań bieżących terminowej zapłaty należności publicznoprawnych,
• oddala ryzyko wystąpienia zatorów płatniczych,
• możliwość uzyskania rabatów u dostawców,
• pozwala na zdobycie przewagi konkurencyjnej na rynku dostawców, dzięki wydłużeniu odbiorcom terminów płatności za faktury,
• poprawia wskaźniki i strukturę bilansu.

Ogólne warunki na przykładzie FAKTORINGu w MILLENNIUM BANK

• główne zabezpieczenie – globalna cesja wierzytelności od zgłoszonych kontrahentów, pełnomocnictwo do rachunku bankowego, weksel własny in blanco,
• 100% sprzedaży pomiędzy klientem a danym odbiorcą przekazywane jest do faktora,
• brak minimalnej liczby odbiorców – może być 1 odbiorca,
• maksymalny termin płatności wierzytelności - 180 dni,
• faktor wyznacza limity finansowania klienta, limity odbiorców oraz poziom finansowania,
• faktor udziela finansowania z regresem do klienta,
• spłata udzielonego finansowania może pochodzić od dowolnego odbiorcy bądź od klienta (prawo do regresu).

Dla kogo przeznaczony jest faktoring na przykładzie FAKTORINGu MILLENIUM BANK
produkt adresowany jest do wszystkich grup klientów z segmentu MŚP o rocznych obrotach do 30 mln PLN, którzy prowadzą sprzedaż towarów i usług z odroczonym terminem płatności,
współpracujących z określoną grupą odbiorców nie krócej niż 6 miesięcy i generujących z nimi cykliczne, powtarzalne transakcje,

• prowadzących działalność gospodarczą nie krócej niż 12 miesięcy,
• prowadzących sprawozdania finansowe o KPiR i księgi handlowe,
• prowadzących sprzedaż bezgotówkową,
• posiadających rzeczywisty udział w przepływie towarów, tzw. charakter działalności nie jest oparty na pośrednictwie,
• posiadających ograniczony kapitał własny i dostęp do kredytów bankowych,
• nie dysponujących odpowiednim zabezpieczeniem niezbędnym przy ubieganiu się o kredyt,
• chcących się dynamicznie rozwijać,
• firm, którym zależy na dokładnym planowaniu wpływów i wydatków,
• chcących zdyscyplinować dłużników do terminowego wywiązywania się z płatności.

Zasady wyliczenia limitu na przykładzie FAKTORINGu MILLENIUM BANK

• limit dla klienta - określony na podstawie przychodów ze sprzedaży klienta za 12 miesięcy skorygowanych o sprzedaż gotówkową, eksportową oraz do podmiotów powiązanych, pomniejszony o wolumen posiadanych kredytów obrotowych i w rachunku bieżącym zależny od długości terminu płatności za fakturę,
• limit dla klienta może wynieść 700 tys. PLN,
• max. poziom finansowania dla klienta może wynieść 490 tys. PLN,
• limit kontrahenta (max. 30% limitu faktoranta) tj. 210 tys. PLN, nie więcej niż równowartość 3-krotności obrotu klienta z kontrahentem za ostatnie 12 miesięcy,
• zaliczka 70% wartości brutto faktury.