Pomoc de minimis i co warto wiedzieć.

Kredyty de minimis to mimo swej "małej" nazwy wielka pomoc dla przedsiębiorców, dzięki pomocy państwa możemy pozyska tanie finansowanie naszego biznesu i rozwinąć skrzydła. Co jest ważne pomoc ta jest obarczona stosunkowo niewielkimi ograniczeniami i ubiegać się o nią mogą prawie wszystkie sektory.

Największym ogranicznikiem jest kwota do której mogą zostać przyznane pieniądze. Ogólny limit wynosi 200 000 EUR w ciągu 3 lat. Co jest istotne aby każdy przedsiębiorca wiedział, te pieniądze to limit, z jakiego możemy skorzystać w ciągu tego okresu. Oznacza to że gdy ubiegamy się powiedzmy w pierwszym roku o 50 000 EUR i zostaną nam przyznane te pieniądze nie oznacza to że mamy zamkniętą drogę do ubiegania się o kolejne dofinansowanie z programu de minimis. Kwota o którą możemy dalej wnioskować będzie wynosić 150 000 EUR. Dodatkowo po upływie 3 lat kwota z której skorzystaliśmy do tej pory zostaje przywrócona do możliwej puli i znów będziemy mieć do dyspozycji 200 000 EUR o ile nie korzystaliśmy z dalszych dotacji.

Każda instytucja która udziela nam pomocy de minimis powinna wydać nam stosowne zaświadczenie informujące o kwocie jaką uzyskała nasza firma, policzone w złotych jak i euro. Dzięki temu będziemy wiedzieć ile nam jeszcze zostało do wykorzystania.

Są też dotacje zaliczające się do programu de minimis a nie wpływające na limity. Są to na przykład Dotacje unijne udzielone w ramach pomocy inwestycyjnej, lub jednorazowa amortyzacja dopłat do oprocentowania kredytów bankowych, umorzenie kosztów egzekucyjnych lub odsetek od zaległości podatkowych.

Ważną informacją jest też to że istnieje instytucja państwowa śledząca limity przyznane każdemu przedsiębiorstwu, jednak to na naszej głowie jest pilnowanie wykorzystanych pieniędzy, ponieważ gdy przekroczymy limity, zostaniemy wezwani do spłaty różnicy wraz z od setkami.

Jak wybrać lokatę.

Czy wszystkie takie same?

"Jaka lokata jest każdy widzi" wydaje się to dość prawdziwe zdanie ponieważ ile można wymyślić i jak bardzo można skomplikować instrument finansowy jakim jest bankowa lokata terminowa. Należy jednak pamiętać że są drobne różnice sprawiające że uwzględniając naszą indywidualną sytuacje i preferencje, pewien produkt może być atrakcyjniejszy do innych, dlatego warto przejrzeć oferty możliwie wielu banków i wybrać tą najkorzystniejszą. Postaram się doradzić na co zwrócić uwagę podczas dokonywania wyboru.

Oprocentowanie, oprocentowanie i jeszcze raz oprocentowanie.

Najważniejsze zdecydowanie jest oprocentowanie, od tego tak na prawdę zależy w zdecydowanej większości atrakcyjność oferty i to ile pieniędzy zaoszczędzimy, powinien być to główny czynnik wyboru podczas zakładania lokaty. Pozostałe aspekty oferty przedstawiane przez banki jako wyróżniki ich produktu często są dostępne w każdym banku obligatoryjnie. Mówię tu na przykład o zabezpieczeniu lokaty gwarancją bankową do wysokości kwoty 100 000 euro, szybkie informacje o aktualnym saldzie czy dostęp przez internet.

Teoretycznie można by zakończyć tutaj temat lokat bankowych, jednak banki znalazły rozwiązanie aby trochę zróżnicować swoje oferty i dlatego też możemy spotkać produkty łączone. Często spotykamy połączenie lokaty z ubezpieczeniem na życie albo funduszami inwestycyjnymi. Banki w ten sposób zwiększają swoją sprzedaż i wato się zastanowić nad takimi rozwiązaniami, jednak uzyskamy bardzo podobne efekty wybierając takie same produkty, niebędące powiązane ze sobą. Skorzystajmy z łączenia produktów tylko w tedy gdy rzeczywiście planujemy uruchomienie lokaty oraz zakup jednostki funduszy inwestycyjnych, zyskamy dzięki temu uproszczoną formę zarządzania naszym kapitałem ponieważ wszystko będziemy mieć w jednej instytucji.

Ukryte opłaty.

Oczywiście nie wolno zapomnieć o jeszcze jednym aspekcie, a mianowicie kosztach. Banki naliczają opłaty za różne aspekty funkcjonowania naszego konta i warto poszukać takiej oferty gdzie koszty będą najniższe i naliczane za możliwe mało czynności. W szczegółowość uciążliwe są te naliczane za czynności standardowe takie jak przelewy między własnymi kontami.

Ostatni czynnik o którym często zapominamy, a bardzo mocno wypływa na nasz zysk netto z lokaty to podatek od zysków kapitałowych wynoszący 19% naliczany jest liniowo oraz utrata siły nabywczej pieniądza czyli inflacja.

Nie przepłacaj za usługi bankowe

Firmowe konto bankowe.

Często na naszym blogu podejmujemy tematykę firmowego konta bankowego. Robimy to z tego względu że jest to rzecz bardzo ważna a jednocześnie wybierana zaraz na początku naszej drogi w biznesie, kiedy nie posiadamy jeszcze wiele doświadczenia i łatwo możemy podjąć nieprzemyślane decyzje, a późniejsza zmiana konta firmowego lub banku może okazać się nie taka łatwa i przysporzyć sporo problemów

Produkt jakim jest konto bankowe w każdym banku technicznego punktu widzenia jest praktycznie takie samo, banki dają nam podobne funkcje i udogodnienia jednak każą już sobie za nie już różnie płacić. Co jest bardzo ważne przy decydowaniu się na jakiś bank nie polegajmy tylko i wyłącznie na kolorowych ulotkach czy konsultacjach z przedstawicielem konkretnego banku. Informacje jakie zostaną nam w ten sposób przedstawione będą staranie przefiltrowane przez maszynę marketingową. Dlatego zawsze zapoznajmy się z dokładnymi cennikami i sprawdźmy za co bank będzie kazała nam płacić. Często jest tak że banki dają nam za darmo narzędzia takie jak karty płatnicze czy kredytowe czym się głośno chwalą a nie wspominają już o wysokich opłatach na przykład za każdy przelew, czy usługi dodatkowe. Oczywiście nie unikniemy opłat zupełnie i niema na rynku oferty która dawała by nam wszystko za darmo. Jednak po przemyśleniu specyfiki działania naszego biznesu w przyszłości, możemy dobrać tak konto obyśmy płacili jak najmniej.

Oczywiście oszczędności o których mowa wahają się często w przedziale od kilkunastu złotych miesięcznie do kilkudziesięciu, nie są to duże kwoty nie mniej jednak z perspektywy wieloletniej działalności gospodarczej może to oznaczać już całkiem spore kwoty. Nie warto też rzucać się na promocje trzeba pamiętać że jeśli ktoś nam coś daje za darmo teraz, na pewno liczy na korzyści z tego tytułu później a możemy już być absolutnie pewni że własnie tak jest w przypadku banków.

Bezpieczne i szybkie rozwiązania finansowania działalności.

Kolejną rzeczą którą warto rozważyć jest forma dodatkowego finansowania naszej działalności. W przypadku gdy chcemy się zabezpieczyć na wypadek nieprzewidzianych wydatków a jednocześnie nie narażać się na dodatkowe koszty warto pomyśleć o uruchomieniu debetu na koncie lub odnawialnej linii kredytowej. Są to rozwiązania które dają nam dostęp do dodatkowych środków jednocześnie generując niewielkie koszty w momencie gdy rozważnie i świadomie z nich korzystamy.