Kredyt
inwestycyjny dla firm. Procedury
Prowadzisz własną firmę i brakuje Ci
pieniędzy na sfinansowanie określonego planu, zakupu nieruchomości czy
chociażby nabycia licencji? A może po prostu chcesz zainwestować by poszerzyć
rynek zbytu i prężnie się rozwijać? Tutaj rękę podaje Ci bank oferując bardzo
korzystne rozwiązanie w postaci kredytu inwestycyjnego, który pozwoli
zaowocować w przyszłości. Na co możesz go przeznaczyć? A na co zwrócić
szczególną uwagę?
Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla podmiotów gospodarczych (osób fizycznych, które
prowadzą działalność oraz spółek) na okres dłuższy niż jeden rok i mają na celu
finansowanie konkretnych zaplanowanych inwestycji. Istnieje wiele opcji na jego wykorzystanie, do których należą:
- Zakup środków transportu,
- Zakup środków trwałych m.in. urządzeń, maszyn czy sprzętu komputerowego,
- Zakup akcji bądź udziałów,
- Spłacenie innego kredytu inwestycyjnego,
- Modernizację posiadanego majątku produkcyjnego,
- Wdrożenie nowych technologii,
- Zakup surowców i półproduktów,
- Zakup papierów wartościowych,
- Zakup nieruchomości czy gruntu dla celów prowadzenia działalności,
- Zakup materiałów budowlanych.
Bardzo trudno?
Należy niewątpliwie zwrócić uwagę na
fakt, że ten rodzaj zobowiązania jest bardzo specyficzny i trudniejszy do
uzyskania niż w przypadku zwykłych kredytów. Składa się na to wiele czynników. Trzeba
wskazać konkretną kwotę, co zmusza do sporządzenia dokładnego kosztorysu
inwestycji, a czasami nawet i biznesplanu z prognozami finansowymi. Dodatkowo bank
często poprosi nas o zabezpieczenie kredytu, a będzie to większa gwarancja niż
w przypadku zwykłych zobowiązań. Co więcej nasi kredytodawcy maja prawo, aby
dokonać kontroli wykorzystania udzielonej pożyczki lub jego transz – ze względu
na fakt, że jest od udzielany z ściśle określonym przeznaczeniem.
Rodzaje
- Kredyt na zakup czy też budowę obiektów gospodarczych niezbędnych do prowadzenia naszej działalności bądź to przemysłowych, bądź i rolnych.
- Kredyt na wyposażenie – którego możemy użyć, kiedy po prostu potrzebujemy dokonać zakupu różnego rodzaju sprzętów czy urządzeń.
- Kredyt na modernizację – środki te natomiast mogą być przeznaczone przez przedsiębiorcę restrukturyzację struktury gospodarczej firmy.
Wycieczka do banku –
jakie dokumenty przygotować?
Niestety w przypadku tego rodzaju zobowiązania bank poprosi
nas o szereg licznych dokumentów, dlatego lepiej „dobrze odrobić lekcje domowe”.
Warto wziąć ze sobą:
- Umowę spółki,
- Aktualny wyciąg z Krajowego Rejestru Sądowego,
- Decyzje o nadaniu numeru REGON oraz NIP,
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUSu, które poświadcza o niezaleganiu ze spłatami składek,
- Dokumenty finansowe – deklaracje podatkowe, bilans czy rachunek zysków i strat, na podstawie których bank wylicza zdolność kredytową.
Należy także zwrócić uwagę na fakt, że kredyt inwestycyjny
wymaga zabezpieczenia. Ale co można
wykorzystać? Otóż zabezpieczeniem takiego zobowiązania może być: weksel in
blanco, hipoteka pod nieruchomość, która należy do przedsiębiorstwa,
przewłaszczenie lub zastaw na przedmiocie naszej inwestycji, blokada środków na
rachunkach oszczędnościowo – kredytowych firmy, zastaw na lokacie, cesja praw z
polisy ubezpieczeniowej, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym.
Kolejną ważną kwestią jest wymagany przez każdy z banków
wkład własny. Wprawdzie nie jest on gigantyczny i zależy od polityki oraz
regulacji wewnętrznych banku, jednak trzeba liczyć się, że ok 20-30% środków na finansowanie naszego
przedsięwzięcia zostanie pokryte z naszej kieszeni.
Jak już na początku wspomniałam okres kredytowania tego
zobowiązania przekracza więcej niż rok
(kredyt długoterminowy). Większość banków wybiera okres spłaty w przedziale
od 5 do 7 lat. Istnieją także banki, które ustalają ten czas nawet na 20 lat.
Nasze finanse
Należy zwrócić uwagę, że oprocentowanie tego kredytu ten
bazuje na stopie WIBOR (w większości przypadków M3) oraz marży ustalanej
indywidualnie przez bank.
Musimy przygotować się na ciężkie zderzenie z rzeczywistością
– większość banków pobiera opłatę już za samo rozpatrzenie wniosku kredytowego.
Do tego należy doliczyć oczywiście prowizję
pobieraną przez naszego kredytodawcę, która sięga nawet do 5%.
Kolejną opłatę zapłacimy także w przypadku ewentualności
wcześniejszej spłaty naszego zobowiązania.
Aby przetrwać na dzisiejszym rynku, gdzie konkurencja
rozprzestrzenia się jak grzyby po deszczu niewątpliwie należy inwestować!
Świetny i oryginalny pomysł nie zawsze gwarantuje osiągnięcie sukcesu, jednak
jego urzeczywistnienie już tak! Dlatego właśnie warto wyciągnąć rękę w kierunku
banku i wykorzystać oferowane środki na wzmocnienie swojej pozycji na rynku.
