Gwarancja de minimis

Gwarancja de minimis pomocą dla mikro, średnich i małych przedsiębiorstw.

               

Prowadzisz własną firmę i masz nowe ambitne plany? Planujesz zakup maszyn, urządzeń, samochodów, a może rozbudowę i modernizację obiektów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą? Jeżeli tak, to program gwarancji de minimis jest skierowany właśnie dla Ciebie!

Co to jest gwarancja de minimis?

Wiele ekonomistów uważa, że program gwarancji de minimis to odpowiedź Rady Ministrów na skutki spowolnienia gospodarczego. W jego ramach mikro, średnie i małe przedsiębiorstwa posiadają możliwość uzyskania gwarancji na zabezpieczenie spłaty kredytu, który udzielany był na bieżące finansowanie działalności gospodarczej, cele rozwojowe, bądź kredyty inwestycyjne.

Ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejmowane przez Skarb Państwa. Zatem można stwierdzić, że jest to nic innego jak forma zabezpieczenia kredytu w sytuacji, gdyby kredytobiorca nie dokonał uregulowania zobowiązania w terminie ustalonym w umowie. Jeżeli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu z własnych środków, to spłata jest dokonywana przez gwaranta.

Warto pamiętać, że gwarancja ta zabezpiecza tylko spłatę kredytu, a w żadnym wypadku nie jest dotacją i  nie wiąże się z przekazaniem w sposób bezpośredni środków finansowych dla przedsiębiorcy.

Kto może skorzystać?

               

Jest ona skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które spełniają definicję znajdującą się w rozporządzeniu Komisji Europejskiej oraz posiadają zdolność kredytową – zdolność do spłacenia zobowiązania wraz z odsetkami w czasie określonym w umowie kredytowej.

Mikro przedsiębiorca – zatrudnia poniżej 10 pracowników, którego całkowity bilans roczny lub roczny obrót nie jest większy niż 2 mln euro.

Mały przedsiębiorca – zatrudnia poniżej 50 pracowników, którego całkowity bilans roczny lub roczny obrót nie jest większy niż 10 mln euro.

Średni przedsiębiorca – zatrudnia poniżej 250 pracowników, którego całkowity bilans roczny lub roczny obrót nie jest większy niż 43 mln euro.

Najważniejsze fakty

Gwarancja de minimis, która zabezpiecza kredyt inwestycyjny:

·        Udzielana maksymalnie na okres 99 miesięcy,

·        Nie może przewyższyć kwoty 3,5 mln zł oraz 60% wysokości kredytu inwestycyjnego,

·        Nie obejmuje żadnych kosztów związanych z kredytem inwestycyjnym oraz odsetek,

·        Zabezpieczenie – weksel własny in blanco przedsiębiorcy.

Gwarancja de minimis, która zabezpiecza kredyt obrotowy:

·        Udzielana maksymalnie na okres 27 miesięcy,

·        Nie może przewyższyć kwoty 3,5 mln zł oraz 60% wysokości kredytu obrotowego,

·        Nie obejmuje żadnych kosztów związanych z kredytem obrotowym oraz odsetek,

·        Zabezpieczenie – weksel własny in blanco przedsiębiorcy.

Jak ją uzyskać?

Etap 1.  – Złożenie przez przedsiębiorcę wniosku o udzielenie gwarancji de minimis w odpowiednim banku wraz z wnioskiem o kredyt inwestycyjny lub obrotowy.
Etap 2.  – Podjęcie przez bank decyzji o udzieleniu gwarancji – jeżeli przedsiębiorca spełnia wszystkie warunki formalne objęte tą gwarancją oraz posiada zdolność kredytową do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami, to bank wydaje pozytywną opinię.
Etap 3. – Następuje zawarcie umowy pomiędzy kredytobiorcą, a bankiem. Ponad to, w wyniku jej zaakceptowania i podpisania przedsiębiorca wystawia weksel własne na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego łącznie z deklaracją wekslową, a także oświadczenie o poddaniu się egzekucji. Natomiast bank jest zobligowany do wydania zaświadczenia o otrzymanej pomocy de minimis.
Etap 4. – Bank kredytujący pobiera prowizję od udzielonej gwarancji w wysokości 0,5% sumy tej gwarancji, którą przekazuje do Banku Gospodarstwa Krajowego.

W sytuacji, gdy kredytobiorca nie wywiąże się ze swojego obowiązku spłaty kredytu, to Bank Gospodarstwa Krajowego jest wezwany do zapłaty (w czasie do 15 dni roboczych). Nalicza on odsetki od wypłaconej kwoty, których wysokość wynosi 4-krotność obowiązującej stopy kredytu lombardowego NBP.

Opłacalne?

               

Program gwarancji de minimis niesie z sobą bardzo wiele licznych korzyści dla przedsiębiorców. Najważniejszą jest niewątpliwie dostęp do środków finansowych, które mogą być wykorzystane na rozwój własnej działalności, nawet dla podmiotów z krótką historią kredytową, którzy nie są w posiadaniu odpowiedniego kapitału na zabezpieczenie kredytu. Ponad to, nie ma konieczności obciążania własnych majątków kredytobiorców. Co więcej, następuje oszczędność czasu dla przedsiębiorców i minimalizowanie biurokracji. Nie ponoszą oni dodatkowych kosztów za rozpatrzenie przez bank wniosku o udzielenie gwarancji, co niewątpliwie obniża koszty ustanowienia zabezpieczenia.

Na co można przeznaczyć środki?

               

Lista wydatków, na które może być przeznaczona gwarancja de mini mis jest naprawdę obszerna. Kapitał uzyskany z kredytu inwestycyjnego, przedsiębiorca może przeznaczyć na finansowanie wszelkich przedsięwzięć inwestycyjnych – zakup urządzeń, samochodów czy maszyn oraz rozbudowę i modernizację obiektów, które związane są z prowadzoną działalnością gospodarczą. Natomiast pieniądze otrzymane z kredytu obrotowego mogą być wykorzystane m.in. na uregulowanie zakupionych towarów czy skorzystanie z różnych usług, zapłaty składek ZUS i podatków, a także finansowanie celów rozwojowych firmy. Warto wiedzieć, że gwarancja ta obejmuje także kredyt udzielony na inwestycje kapitałowe. Jednak nie dozwolone jest, aby środki z tego zobowiązania były wykorzystane na kupno wierzytelności, instrumentów finansowych czy zorganizowanej części przedsiębiorstwa.  

Zobacz w jakim banku możesz skorzystać?

                              

Gwarancja ta jest udzielana przez Bank Gospodarstwa krajowego, za pośrednictwem banków kredytujących. Obecnie istnieją 22 banki, które są zobligowane do udzielania kredytów z gwarancją de minimis. Zaliczają się do nich:

·         Alior Bank S.A.

·         Bank Handlowy w Warszawie S.A.

·         BGŻ S.A.

·         BNP Paribas Bank Polsk S.A.

·         BOŚ S.A.

·         BPH S.A.

·         BPS S.A.

·         BRE Bank S.A.

·         BZ WBK S.A.

·         Deutsche Bank PBC S.A.

·         FM Bank PBP S.A.

·         Getin Noble Bank S.A.

·         Idea Bank S.A.

·         ING Bank Śląski S.A.

·         INVEST-BANK S.A.

·         Krakowski Bank Spółdzielczy

·         Millennium S.A.

·         Pekao S.A.

·         PKO BP S.A.

·         Raiffeisen Bank Polska S.A

·         SGB-Bank S.A.

·         Toyota Bank Polska S.A.

Gwarancja de minims to bardzo korzystna oferta skierowana do sektora MSP. Mimo, że istnieje na naszym rynku od marca 2013r. to skorzystało z niej niemal 27 000 przedsiębiorstw, a kwota udzielonych gwarancji to 5,15 mld zł. Jest rozchwytywana jak „świeże bułeczki”. Skorzystaj i Ty!